Assurance-vie: Peut-on externaliser sa plateforme d’arbitrage?

Savez-vous ce qu’est une plateforme d’arbitrage pour assurance-vie ? A quoi cela sert concrètement ? Comment est-on arrivé à proposer ces services ? Peut-on externaliser cette plateforme ? Et surtout est-ce que ce service est bénéfique pour les deux parties assureurs et assurés ? Dans cet article, je vous livre quelques éléments de réponse.

Quelques chiffres sur l’assurance-vie …

La Fédération française de l’assurance (FFA) a annoncé pour l’année 2020 une décollecte globale avec néanmoins un maintien de la collecte en UC entre 2019 et 2020 (1). 

L’amendement Fourgous et la loi Sapin II

Les assurances fonds en Euros ont longtemps été la panacée des épargnants mais la rentabilité de plus en plus faible de ces contrats pousse à la diversification des supports. Il est vrai que ces contrats, notamment ceux postérieurs à 1998, étaient fiscalement avantageux.

Cependant, avant l’amendement Fourgous, il fallait obligatoirement racheter le contrat pour pouvoir en modifier ses termes.

« L'amendement Fourgous a été inséré dans la loi du 26 juillet 2005, loi relative à la confiance et la modernisation de l'économie. L'amendement Fourgous permet de transférer la totalité de l'épargne de son contrat d'assurance vie monosupport vers des contrats multisupports sans pénalité fiscale. » Source Ooreka (2)

Un premier frein était donc levé.

Deuxième point important, la loi Sapin II et son article 21 bis (qui deviendra par la suite l’article 80). Une simple recherche Google sur cet article vous fera ressortir des titres assez alarmants :

Cet article permet à l’Etat via le Haut conseil de stabilité financière (HCSF), de suspendre temporairement les retraits sur les contrats d’assurance-vie, pour les contrats en fonds Euro. (source Legifrance). Ceci incite donc à une plus grande prudence.

Les assureurs peuvent donc proposer à leurs épargnants de changer leur ancien contrat mono support fonds Euro en contrat multi support.

Plateforme d’arbitrage

Les plateformes d’arbitrage ont donc un réel intérêt pour l’assuré, mais aussi pour l’assureur qui peut ainsi fidéliser, mais aussi rassurer sa clientèle. Elles vont avoir un effet bénéfique non négligeable : elles renforcent le rôle de conseil des assureurs tout en améliorant la rentabilité des deux parties.

En résumé, les plateformes d’arbitrage peuvent faire de la conversion de fonds en euros vers les unités de compte, mais aussi faire de l’optimisation de portefeuilles multi-supports.

Si l’on se place du point de vue des assureurs, ces plateformes sont de réelles opportunités de fidélisation clients. Comme la plupart des activités de conseils, ce service peut être externalisé tout en garantissant le respect des contraintes réglementaires, de l’obligation de conseil, de la formation conseillers…

Un exemple de partenariat réussi : Teleperformance – Groupama

Teleperformance France accompagne en effet Groupama depuis 7 ans dans la transformation de son portefeuille Assurance Vie et gère nombreuses missions pour ses différentes entités : débordement d’appels des services client, des campagnes de de vente à distance, de prise de rendez-vous pour le réseau, des activités de back office, etc mais aussi des dispositifs d’arbitrage en assurance vie.

Comme le souligne M. Georges Valente Monteiro Directeur Epargne Retraite Individuelles de Groupama Gan Vie ? : « Toutes les équipes de TP ont su comprendre nos attentes et nos enjeux business sur nos métiers. Elles font toujours preuve d'humilité et de réactivité afin de répondre au mieux à la satisfaction de nos sociétaires. Ce partenariat est une vraie réussite à la fois en termes de valeur ajoutée clients mais aussi en termes de relations de confiance entre nos équipes."

Teleperformance est l’acteur de choix si vous envisagez de développer vos actions d’arbitrage auprès de vos assurés vie.

Si vous souhaitez échanger sur ce sujet avec moi, n’hésitez-pas à me contacter via mon profil Linkedin.

François Chevé, Directeur de Marché chez Teleperformance

(1)   https://www.ffa-assurance.fr/etudes-et-chiffres-cles/les-chiffres-de-assurance-en-2020

(2)   https://assurance-vie.ooreka.fr/astuce/voir/440617/amendement-fourgous