Платежи, покупки, финансовые продукты — все это становится всё доступнее, ближе и быстрее. Пожалуй, это одна из немногих индустрий, для которой влияние пандемии пошло не в разрез, а параллельно трендам развития: мы и так стали забывать, когда последний раз держали в руках бумажные деньги, а во время карантина некоторые продавцы вовсе отключили возможность оплаты наличными, чтобы сократить количество физических контактов. И это не единственный пример в отрасли, когда инициатором нововведений становится бизнес. Пожалуй, можно сказать, что на данный момент потребности клиентов удовлетворены, и драйвером изменений чаще становится не спрос, а желание банков и продавцов продвигать свои услуги и снижать расходы. В этом блоге обсудим основные тенденции развития финтеха.
Криптовалюта
Блокчейн‑технологии периодически попадают в топ самых обсуждаемых тем не только среди обладателей криптовалюты и финансовых специалистов, но и просто энтузиастов, технократов и футуристов. Однако особенностью этой сферы по всему миру является её неопределенный статус. Глобальные правительства не спешат издавать новые законы и по большей части регулируют только узкие места (киберпреступность, легализация и т.п.). Наиболее прогрессивны в этом отношении отдельные страны Евросоюза: Люксембург, Дания, Франция. Дальше всех пошла Германия — в 2018 году биткойн был признан платежным средством на государственном уровне.
А в Российской Федерации с января 2021 года начал действовать закон «О цифровых финансовых активах», который запретил использование криптовалюты для оплаты товаров и услуг. Одновременно закон обозначил планы по развитию цифрового рубля: ввёл определения понятиям «цифровые финансовые активы» и «цифровая валюта». В Китае тоже делают ставку на цифровой юань.
Платежные системы
Как и любая другая отрасль, финтех берёт курс на повышение доступности и скорости. Помимо платежей банковской картой, предлагаемой сейчас практически повсеместно, покупателям предоставляется возможность совершать переводы в мобильных приложениях не только своих банков, но и даже сторонних — мессенджерах, соцсетях. Зачастую это можно сделать даже через текстовую команду. Есть опыт построения платежных систем на базе систем мобильных операторов и такси.
В России действует масштабный проект Центробанка — Система быстрых платежей, которая позволяет розничным пользователям мгновенно переводить друг другу средства по номеру телефона. Для продавцов эта система выгодна более низкой по сравнению с традиционным эквайрингом комиссией.
QR-коды
Для продавцов это еще один способ сэкономить на эквайринге, а для покупателей — совершить безналичный платёж, не вводя длинные номера карты или счёта, а также не оставляя продавцу своих данных.
Конечно, популярность решений на базе QR‑кодов напрямую зависит от популярности этой технологии на том или ином рынке. Поэтому их успех в России эксперты ставят под сомнение. В Китае, где QR-коды для оплаты получили большое распространение благодаря интеграции в сверпопулярный мессенджер WeChat и некоторые другие приложения, у этого сектора финтеха перспектив больше.
Мы продолжим обсуждать тенденции финансовых технологий в одном из наших следующих блогов. Возможно, вам было бы особенно интересно прочитать про какие-то из них? Напишите нам!